Кредитный вопрос: как держать удар
Когда по вопросам кредитования бизнеса выступают финансисты, аналитики, политики, безусловно, их экспертная оценка заслуживает внимания. И все же, думаю, что позиция бизнеса в этой сфере более животрепещущая, ведь она касается действующего организма, в котором связаны люди и производственный процесс. Для агропромышленного комплекса — это засеять, вырастить, закупить сырье, переработать, продать, получить прибыль. Как показала практика последних лет: проблема кредитования — главный вызов для украинского АПК. Почему? Выскажу свое мнение.
АПК под ударом
Недоступность кредитных ресурсов — один из главных факторов влияния на нашу экономику, в том числе на АПК. Этому есть несколько причин, которые необходимо рассмотреть по отдельности.
Причина первая: иностранные банки начали уходить и уходят, выводя свои капиталы из Украины, уже с начала 2014 г. Именно поэтому доступ к кредитным ресурсам фактически закрыт для украинского бизнеса. Образовавшаяся курсовая разница значительно усложняет обслуживание существующих долгов. Было бы странно, согласитесь, иметь много желающих инвестировать в экономику страны, в которой второй год подряд падение ВВП определяется двузначным числом и не решен ряд политических вопросов.
Причина вторая: процентная ставка НБУ. Когда Нацбанк держит ставку в районе 22%, то понятно, что кредитный ресурс — дорогой, то есть практически недоступный. Регулятор держит курс, но на экономике это сказывается отрицательно: при такой ставке банки отдают предпочтение кредитованию торговли, а производство бросают на произвол судьбы, выкарабкивайтесь сами.
Причина третья: девальвация и инфляция. Минувший год из-за непредсказуемости гривны был достаточно сложным для всей украинской экономики.
Начался 2016 г. К проблемам финансирования добавились новые правила уплаты НДС и закрытие российского рынка. Но это отдельная тема. В сложившейся ситуации АПК труднее всего.
Разделение кредитного портфеля
Наш бизнес непосредственно столкнулся с вышеперечисленным влиянием, что повлекло за собой те шаги, которые были нами сделаны: летом 2015 г. было продано 2/3 бизнеса «Креатив». Кредитный портфель был разделен с новыми владельцами.
Читать по теме: Максим Березкин: Процесс, который начался с «Креатива», продолжается и по сей день ...
Распределение долговой нагрузки происходило достаточно просто: то, что операционно относится к переработке семян подсолнечника, к жирам, маргаринам и спрэдам — осталось за «Креативом» и новыми собственниками. Долговая нагрузка, относящаяся к соевому заводу и автотранспортному предприятию, которое насчитывает более 200 единиц техники, осталась за нами. Сейчас команда GREENSTONE, работавшая приблизительно с 1/3 бывшего «Креатива», активно переоформляет и обслуживает свою часть кредитов.
GREENSTONE: цивилизованные пути решения конфликта
Мы никогда не отказывались и продолжаем вести активную работу по разделению кредитного портфеля и переоформлению кредитов тех банков, которые по договору купли-продажи остаются за нами. Например, GREENSTONE будет выполнять обязательства «Креатива» по лизингу грузовой, сельскохозяйственной техники и легкового автотранспорта, которое предусматривает переоформление объектов лизинга и реструктуризацию задолженности, накопленной в течение 2015 г.
Переговорный процесс с компанией UniCredit Leasing — это наглядный пример того, что наши действия направлены на переформатирование и обслуживание задолженностей. Согласно договоренностей при подписании сделки купли-продажи, мы хотели перевести эту задолженность с компании «Креатив» на компанию, входящую в группу компаний GREENSTONE.
Были согласованы все условия и достигнуты договоренности с UniCredit Leasing, но при обращении в компанию «Креатив» за подписанием документов, нам было отказано в содействии. В результате, процесс решения этой проблемы затянулся на четыре месяца.
На данный момент сделка на сумму $ 1 534 343,39 между GREENSTONE и UniCredit Leasing завершена благодаря совместным усилиям наших двух компаний.
Всегда можно и нужно договариваться — это наша принципиальная позиция, и мы открыты к диалогу. Что касается операционной и стратегической деятельности, сделав выводы и проведя работу над ошибками, мы двигаемся дальше в тех реалиях, которые нас окружают.
Камни в наш огород по «Креативной» части кредитов
Когда в наш адрес поступают обвинения, мы, как люди дела, не вступаем в перепалку и дискуссии, в которых принято поливать оппонента грязью.
Вторая часть кредитов осталась с «Креативом». Как новые собственники отнесутся к своим долговым обязательствам, о которых они знали, покупая часть бизнеса, — это вопрос к ним. Компания к новым владельцам перешла даже с большими активами, чем мы первоначально планировали при сделке. Все оборотные активы на сумму в сотни миллионов гривен (дебиторская задолженность за готовую продукцию, остатки сырья и материалов) тоже перешли к новым собственникам. Все долги обеспечены активами. Новые собственники компании имеют право самостоятельно выбирать стратегию и тактику поведения с банками в отношении погашения кредитной задолженности. Со своей стороны мы бы хотели отметить, что позиции всех сторон конфликта по возврату и/или реструктуризации кредитов должны соответствовать украинскому законодательству и регулироваться в правовом поле.
GREENSTONE: перезагрузка
Исходя из того, что основная проблема и нашей фирмы GREENSTONE, и всего украинского АПК — это финансирование, антикризисная стратегия будет заключаться в поиске альтернативных источников дохода для замены банковского финансирования.
Наш опыт управления компанией показывает, что АПК может адаптироваться, сфокусировав внимание на удержании стабильного уровня оборотного капитала и усовершенствовании логистики.
Для этого мы, как и многие другие представители АПК, работаем с банками над оптимизацией кредитных условий, сконцентрировавшись на более тщательном контроле издержек на всех этапах бизнес-процесс и свернув программы по капитальным инвестициям.
Да, украинский АПК стоит перед серьезным испытанием. Вызовы очень серьезные, но есть все предпосылки для того, чтобы мы вышли из нынешней непростой ситуации в новом статусе на глобальном рынке — игрока, которого трудности «не убили, но сделали сильнее».
