Як отримати кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» під агро? Особливості, нюанси, можливості

Суть держпрограми «Доступні кредити 5-7-9%» незмінна з лютого 2020 року ― надання підприємцям доступних кредитів. Програма реалізується за класичною схемою держпідтримки ― часткової компенсації відсоткових ставок за кредитами. Аграрії укладають із банком-учасником програми звичайний договір про кредитування, але реально отримують кредит за пільговими ставками — 5%, 7% або 9%.

Євген Заіграєв

Член правління«ПриватБанку» 

з питань малого і середнього бізнесу

«Програма «Доступні кредити 5-7-9%» ― реально працююча масова програма. І при цьому — абсолютно прозора. Це її принципова відмінність від раніше діючих державних програм кредитування агробізнесу».

Порядок надання кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» прописаний в постанові Кабміну №28 від 24 січня 2020 року, в яку вже 26 разів вносилися зміни. Важливо, що з 17 березня 2023 року цей порядок діє в повністю новій редакції. В оновленому порядку норми надання пільгових кредитів здебільшого прописані чіткіше, а можливості представників агро розширено.

Фактично за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» кредитів зараз надається вдвічі більше, ніж раніше. Наприклад, за останній тиждень квітня підприємці отримали 899 доступних кредитів на 3 млрд грн, у той час, як за тиждень до вторгнення рф —  на 1,5 млрд грн. Загалом в межах держпрограми кредитів 5-7-9% вже надано на 193,7 млрд грн.

Представники агро сьогодні отримують кожен третій кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%». І це саме на ведення сільськогосподарської діяльності, без урахування інших напрямків кредитування. За даними Мінфіну, з 23 лютого 2022 року по 1 травня 2023 року сільгоспвиробники отримали цільових пільгових кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» на суму в 29,1 млрд грн. 

Та насправді обсяги пільгового кредитування агроринку набагато вищі, оскільки в межах держпрограми аграрії отримують і інші кредити. Зокрема кредити, що виділяються на інвестиційні цілі, антикризові та антивоєнні кредити.

Станом на 1 травня 2023 року в держпрограмі «Доступні кредити 5-7-9%» беруть участь 45 банків. Однак левова частка підписаних кредитних договорів припадає на 10 банків — 55,8 тис. (91,9%). 

Загалом, на 1 травня 10 топ-банків надали кредитів на 167,4 млрд грн (86,4%). 

При цьому безумовним лідером кредитування за програмою 5-7-9% є «Приватбанк». Він підписав із підприємцями 26,6 тис. кредитних договорів на 35,9 млрд грн, з яких 9,3 млрд грн — кредити аграріям. 

Тобто на частку «Приватбанку» припадає 43,8% підписаних кредитних договорів 5-7-9%, 18,5% від загальної суми виданих кредитів і 31,9% від загальної суми кредитів, наданих сільгоспвиробникам. 

Для порівняння, інші банки з топ-10 надали аграріям кредити на суми від 0,3 до 3,5 млрд грн, тобто в рази менше. До того ж «Приватбанк» є лідером ще в одній агрономінації: кожний четвертий доступний кредит банк надає саме представникам агро.

З березня 2022 року держпрограмою«Доступні кредити 5-7-9%» передбачене фінансування посівних кампаній. Наразі кредити для забезпечення сільськогосподарської діяльності, і зокрема проведення посівної кампанії, надаються на строк до 31 березня 2024 року. 

Особливі умови встановлено для середніх і великих агрокомпаній, які у 2022 році отримали кредити на здійснення сільгоспдіяльності в межах програми «Доступні кредити 5-7-9%». Їм надано право продовжити кредитування за укладеними договорами до 31 березня 2024 року за умови погашення до 25% від суми отриманого кредиту. 

Разом з тим, є і важливий нюанс. У 2022 році для цих видів кредитів було встановлено процентну ставку 0%. Однак навесні 2023 року Кабмін держпрограму оптимізував і для всіх одержувачів кредитів на здійснення сільгоспдіяльності встановив єдину ставку — 9%.

Наразі кредити на проведення сільгоспдіяльності «ПриватБанк» надає за двома програмами: «КУБ» під заставу для агроклієнтів і «Агросезон». Ключові параметри за обома програмами стандартні — кредити надаються за ставкою 9% до березня 2024 року. 

Євген Заіграєв

Член правління«ПриватБанку» 

з питань малого і середнього бізнесу

«У 2023 році ми очікуємо значний потік заявок та збільшення портфелю кредитів на проведення сільгоспдіяльності і посівної кампанії. Умови для цього у «ПриватБанку» є. У нас обслуговуються і мають рахунки близько 40% всіх агрокомпаній і фермерів. Тому ми можемо собі дозволити спеціалізацію на агробізнесі, і нам це цікаво».

Держпрограмою передбачено надання кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» для двох цілей: фінансування оборотного капіталу та інвестиційних проєктів. При цьому інвестиційні цілі Кабміном чітко регламентовані. 

Зокрема, «ПриватБанк» наразі надає агроклієнтам доступні кредити на: 

• поповнення обігових коштів;
• придбання самохідної та причіпної/навісної сільгосптехніки; 
• придбання спецтехніки; 
• придбання комерційного автотранспорту. 

Разом з тим, отримати кредит можна лише для фінансування пріоритетних напрямків діяльності. Їх 5. Зокрема це: 

• ведення сільськогосподарської діяльності; 
• виробництво,переробка і реалізація борошна, круп, молока і молочних продуктів;
• відбудова зруйнувать, отриманих підприємствами під час війни; 
• пролонгація кредитів, наданих підприємствам, які розташовані в зоні бойових дій чи на окупованих територіях.

Крім цього пріоритетним напрямком є також підтримка торговельних компаній.

У більшості випадків для отримання кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» застава необхідна. Але взагалі умови для підприємців значно м’якші, ніж при отриманні звичайних кредитів, а в деяких випадках застава зовсім не потрібна. 

Зокрема, кредити для поповнення обігових коштів на суму до 7 млн грн, які надає «ПриватБанк» представникам мікро- і малого бізнесу, не потребують твердої застави. Вони надаються за порукою та під забезпечення державною гарантією 50%.

Для «обігових» кредитів на більшу суму передбачено 50% покриття держгарантією і 50% — заставою сільгосптехніки та/або транспортних засобів з коефіцієнтом покриття 1,5.

Пільгові кредити на інвестиційні цілі забезпечуються рухомим і нерухомим майном та порукою власника бізнесу. Якщо на кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» купується майно або сільгосптехніка, гроші можна отримати під їхню заставу.

Кредити на фінансування оборотного капіталу всі підприємці отримують на однакових умовах — 9%.А ось ставки кредитів на інвестиційні цілі диференційовані — від 5% до 9%. 

Для представників мікробізнесу та малого бізнесу базова ставка кредиту — 7%, для представників середнього та великого бізнесу —  9%. При цьому базова ставка знижується за умов прийняття підприємством на роботу нових співробітників. Максимальна знижка — 2%, тобто до 5% для представників малого і мікробізнесу, і до 7% — для представників середнього/ великого бізнесу. 

Для агропідприємств максимальна сума кредиту встановлена в розмірі 90 млн грн. Однак це сукупна сума, з урахуванням усіх пов'язаних із підприємством контрагентів із сільськогосподарської діяльності. 

Підприємцям-фізичним особам «ПриватБанк» надає кредити в  розмірі до 60 млн грн — під тверду заставу. 

Для торговельних компаній гранична сума кредиту — 1 млрд грн.  В усіх інших випадках — 60 млн грн. 

Але конкретні ліміти кредитування кожен банк-учасник держпрограми встановлює самостійно. 

Для аграріїв Кабміном встановлено три максимальні строки кредитування: 

• за кредитами на здійснення сільськогосподарської діяльності ― до 31 березня 2024 року;
• за кредитами на фінансування оборотного капіталу ― до 3 років;
• за кредитами на інвестиційні цілі ― до 5 років. 

Крім того, порядком надання державної фінансової підтримки передбачено надання відстрочки зі сплати кредитів — на строк до 12 місяців.

Кабміном встановлено лише одне обмеження ― доступні кредити не надаються на тимчасово окупованих територіях України та територіях активних бойових дій. Таким чином, кредити за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» можна отримати в більшості областей України. Так, за даними Мінагрополітики, на березень 2023 року найбільше кредитів отримали представники агро з центральних областей України — Київської, Кіровоградської, Вінницької. Разом з тим, активну участь у держпрограмі беруть представники агро з Дніпропетровської, Одеської та інших областей України.

Після поновлення умов надання кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» у 2023 році більше можливостей для участі в держпрограмі з'явилося і в аграріїв із деокупованих регіонів — Харківської, Сумської, Полтавської областей. «ПриватБанк», наприклад, наразі активно кредитує аграріїв у рамках держпрограми в усіх цих областях.