Кредитная синергия: кто финансирует аграриев
На пороге у аграриев новый сезон, успешность которого зависит не только от правильно подобраных культур, семян, СЗР и техники, но и от грамотного управления финансами. Для приобретения материально-технических ресурсов агрокомпании могут воспользоваться различными финансовыми инструментами. И здесь уже в конкурентную борьбу за аграриев включаются финансовые учреждения — лизинговые компании, страховщики и банки, ведь агрокомпании продолжают оставаться экспорт-мейкерами в Украине. Latifundist.com сделал обзор предлагаемых услуг и продуктов наиболее активных в плане сотрудничества с агробизнесом украинских банков.
«Быстрые» деньги
Весомые внешнеторговые позиции, валютные поступления, расширение производства, высокая инвестиционная активность и низкий уровень «проблемности» превращают аграриев не просто в желанных клиентов для банков, а в стратегических. Надежность заемщиков, работающих в агробизнесе, на сегодняшний день является самой высокой в сравнении с другими отраслями. На практике это приводит к тому, что финансовые институты разрабатывают специализированные под агросектор программы и продукты, стремясь увеличить их удельные вес в своем портфеле. В этом плане особенно преуспели банки.
Прежде всего, сельхозпроизводителям нужно финансировать текущую деятельность, покрывать текущие операционнные затраты. Этот процесс существенно усложняет сезонность бизнеса и неравномерность затрат и поступлений от реализации продукции в течение года.
Для компаний агросектора Credit Agricole Bank предлагает разнообразный перечень банковских продуктов как на финансирование производственного цикла компании, так и для реализации инвестиционных проектов, приобретения сельскохозяйственной техники, оборудования. Максимальный размер лимита финансирования на пополнение оборотных средств составляет 60% плановой себестоимости посевной и уборочной кампании. Среди требований к заемщикам — опыт работы в агробизнесе не менее 2-х лет, безупречная репутация, профессиональный менеджмент, хорошее финансовое состояние и кредитоспособность. Установленный лимит финансирования возможно использовать в виде кредитной линии или документарных инструментов. Условия финансирования учитывают специфику деятельности агрокомпаний, прежде всего сезонность и длительный производственный цикл. График погашения максимально адаптирован к поступлениям выручки от реализации сельскохозяйственной продукции.
Также банк предоставляет финансирование оборотных средств под залог сельскохозяйственной продукции с использованием двойных складских свидетельств. Таким образом, ожидая сезонный рост цен на сельхозпродукцию, клиент имеет возможность получить финансирование под залог своей продукции во время ее хранения на элеваторе. При этом виде финансирования упрощена процедура передачи права собственности на продукцию и ее поставку с использованием двойных складских свидетельств. Также следует отметить, что репутация элеваторов партнеров обеспечит поддержание качества и сохранность сельскохозяйственной продукции.
В «Райффайзен банке Аваль» готовы предоставить кредит под оборотные средства, т.е. для финансирования текущих операционных расходов. Кроме того, этот банк предлагает услугу факторинга, позволяющую получить беззалоговое финансирование с дисконтом 10% от сумм отгрузки продукции.
«В последнее время кредитование под залог не является драйвером самого кредитования. Двигателем кредитного рынка является сам бизнес, знание, экспертиза менеджмента и собственников. Говоря о земле, следует отметить, что кредитование под ее залог принесет положительный результат только после того, как будет создан соответствующий рынок земли, и она станет по-настоящему ликвидной. Декларативное открытие рынка не приведет к существенным темпам роста кредитования АПК», — считает председатель правления «Райффайзен банк Аваль» Владимир Лавренчук.
«ПроКредит Банк» предлагает кредиты для пополнения оборотных средств под покупку посевного материала и СЗР пяти партнерских компаний. Например, компания ALFA Smart Agro в 2018 г. реализует 2 партнерские программы — с «ПроКредит Банком» и с «ОТП Банком». Отмечается, что «ПроКредит Банк» предлагает клиентам ALFA Smart Agro финансирование с процентными ставками от 4% до 10,75% годовых, срок кредитования — до 12 месяцев, сумму — от 1,5 млн грн. Залогом могут быть как агротехника и недвижимость, так и депозиты.
Схожая схема краткосрочного финансирования аграриев существует и в «ОТП Банке» — когда кредитные средства выделяются под приобретение СЗР и семян у нескольких поставщиков-партнеров.
В ПУМб готовы прокредитовать предприятия для приобретения техники, семян и СЗР, проведения посевной и уборочной кампаний, осуществления текущих операций, предоставив кредитную линию на срок до 36 месяцев. При этом в качестве обеспечения для банка подойдет агротехника. Часть лимита может быть бланковой, а большинство залогов не требует обязательного страхования.
В рамках этих инструментов ПУМб не завязан на конкретных партнеров, что существенно расширяет возможности агропроизводителей приобрести желаемые запасы и товары на хороших условиях. Также в банке предлагают аграриям финансирование как в национальной, так и в иностранной валюте под депозит. Такая схема позволяет существенно ускорить процесс получения кредитных финансовых ресурсов.
Финансирование капитальных вложений
Не обходят вниманием банки и кредитование инвестиций в агросфере, понимая что без этого не будет движения вперед и закладывая основы долгосрочного сотрудничествами с агропроизводителями и трейдерами. Для инвестиционного кредитования банки создают союзы с поставщиками сельхозтехники и других необходимых в агробизнесе товаров и запасов, что позволяет предложить агропроизводителям более низкие процентные ставки, отсутствие комиссионных платежей, упрощенную процедуру документооборота и быстрые сроки принятия решения кредитным комитетом.
Credit Agricole Bank финансирует приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования, модернизацию производства, активно развивает специализированные партнерские программы, предлагая клиентам максимально выгодные условия финансирования и привлекательные процентные ставки — от 0% до 15,05% годовых. На текущий момент более 30 партнерских программ
Основной акцент специализированных программ «Райффайзен банк Аваль» сделан на расширении и обновлении парка сельхозтехники и современных СЗР. При этом партнерами банка являются более 30 поставщиков. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, но при этом с увеличением срока и уменьшением доли собственных средств процентная ставка для клиента существенно повышается — от 10 до 15%.
«Про Кредит Банк» также предлагает сельхозпроизводителям пополнить парк современной техникой и грузовыми автомобилями, обновить оборудование в рамках программ, разработанных совместно с более чем 30 партнерами-поставщиками.
«Кредитные условия нашего банка являются конкрентноспособными, нельзя говорить, что наш банк дорогой для заемщика. Наши ставки ниже среднерыночных — 15-17% годовых в гривне. В виду того, что по партнерских программах часть ставки покрывает продавец, аграриям мы готовы предложить ресурсы по ставке до 11%. Это позволит достичь важной цели для нашего банка — усилить наши «агропозиции» на кредитном рынке», — подчеркнул Виктор Пономаренко, глава правления «ПроКредит Банка» в Украине.
В «ОТП Банке» работает так называемая «Агро-фабрика кредитования», в рамках которой предлагаются гибридные банковские продукты. Они включают до 10 банковских услуг и в зависимости от суммы ориентированы на разные категории заемщиков и требуют различного обеспечения.
В ПУМб предлагают гривневые кредиты сроком до 5 лет, залогом выступает сама же приобретаемая техника. Процентная ставка и необходимая доля собственных средств разнятся в зависимости от страны «происхождения» техники. В этом банке крайне широкая география сельхозтехники — это могут быть европейские, американские и японские марки, а также техника родом из СНГ и других стран.
Отдельно следует отметить, что в июле прошлого года ПУМб подписал соглашение с Правительством Беларуси, предусматривающее уникальные условия финансирования для отечественного агробизнеса — компенсацию процентной ставки для аграриев, приобретающих белорусскую технику в кредит. Банк, обслуживающий финансовые потоки практически ⅕ экспорта Беларуси, создал выгодные условия для приобретения отечественными производителями белорусской техники. В рамках программы с учетом возмещения годовая ставка в 2018 году составит 11% против среднерыночных 17-20%, что обеспечивает весьма существенную экономию. Кроме того, в рамках программы действует упрощенное принятие решений до 7 дней, позволяющее давать клиентам гарантийные письма на технику в самые сжатые сроки.
«Сейчас мы адаптируем наш продукт к нуждам малых фермеров (до 500 га), которых обычно не финансируем. Поэтому совместно с белорусскими компаниями-производителями мы должны убедить их в том, что дешевле — не значит хуже. Процесс уже запущен, но на это нам потребовался год. Как только психологический барьер будет преодолен, рост продаж, а соответственно и кредитования, неизбежен», — объяснил заместитель председателя правления ПУМб Алексей Волчков.
Все чаще кредитование агробизнеса происходит на стыке отраслей — речь, прежде всего, о кредитах для агрокомпаний для повышения их энергоэффективности и защиты окружающей среды.
В «ПроКредит Банке» разработана линейка банковских продуктов «зеленого кредитования» на возобновляемую энергетику, оптимизацию энергоэффективности и экологические проекты. Направлений для совершенствования агропроизводсва очень много: сооружение ветровых и солнечных электростанций, биогазовых заводов, оросительных систем, модернизация систем отопления, вентиляции, освещения и охлаждения, переработка и утилизация отходов, запуск систем очищения воды и воздуха, органическое, минимальное и нулевое земледелие и необходимое для них оборудование. 
Осенью прошлого года «ОТП Банк» и Cygnet Agrocompany заключили договор о рефинансировании затрат, понесенных компанией на приобретение пресса Mersier 3000, который удаляет подогретую воду из свекловичного жома и позволяет повторно ее использовать в производственном процессе.
Резюме
Устойчивое развитие АПК требует комплексного подхода к финансированию операционной и инвестиционной деятельности компаний. По экспертным оценкам, потенциал украинского агросектора огромен — объемы производства могут быть утроены. Этот потенциал может остаться лишь расчетной величиной имеющихся возможностей и сил агросектора Украины, а может быть реализован. Второй вариант невозможен без участия финансовых учреждений, их предложения комплексных финансовых решений. Агробизнес нуждается в удешевлении кредитных ресурсов, внедрении специализированных партнерских программ и программ финансирования международных финансовых организаций.
Виктория Кремень, Latifundist.com
