До 10 млн грн на посівну без застави. Партнерські програми і як ними користуватися

• Ліміт кредитної лінії по програмі — 10 млн грн, якщо кошти беруться без застави.
• Термін позики — до 36 місяців з траншами. Для збиральної кампанії — до 6 місяців, для посівної — до 12 місяців.  
• Процентна ставка за кредитом – від 0,01% річних для партнерських програм фінансування. Без використання партнерських програм — 3% річних у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%». 
• Якщо клієнт працює в зоні високого воєнного ризику, то за програмою «5-7-9» діє спеціальна ставка — 1% річних протягом перших п’яти років кредитування, після чого вона становитиме 5% річних. 

Яна Шумунова

директорка Департаменту малого та середнього бізнесу Sense Bank

«Це одні з найкращих умов на ринку пропозицій для аграрного бізнесу, бо ми у Sense Bank прагнемо бути гнучкими та максимально клієнтоорієнтованими»

Нещодавно у партнерстві з alfa smart agro Sense Bank запустив програму доступного фінансування «Швидкий старт сезону», що дозволяє аграріям отримати кредитні кошти на підготовку до польових робіт зі ставкою від 0,01% річних. Ліміт все той же — можна придбати засобів захисту рослин на 10 млн грн з мінімальною ставкою.

Ідея такої взаємодії полягає в тому, щоб поєднати продукцію українського виробника ЗЗР і мікродобрив alfa smart agro з доступним банківським фінансуванням, щоб аграрій міг швидко забезпечити господарство без значного навантаження на обігові кошти.

Яна Шумунова

директорка Департаменту малого та середнього бізнесу Sense Bank

«Ми розуміємо, що для аграрного бізнесу важливо мати не лише доступ до фінансування, а й комплексні рішення, які допомагають планувати сезон і отримувати стабільний результат. Саме тому в нашому фокусі розвиток партнерських програм з виробниками».

Фінансування енергоефективних проєктів та купівля обладнання для власних потреб бізнесу здійснюється за окремою програмою, «Врожай» тут не працює. Це швидке рішення проєкту СЕС для забезпечення енергією власного бізнесу з мінімальним пакетом документів. Якщо обрати постачальника обладнання/підрядника з наших партнерів, то можна розрахувати на ставку від 0,01% річних. Також для таких проєктів діють і стандартні умови  програми «5-7-9», де ставка 7% або 9% (з можливістю зниження до 5% або 7% відповідно), а для клієнтів з зони високого воєнного ризику — 1% річних.

Найчастіше кредитні кошти йдуть за програмами підтримки енергоефективності: на купівлю генераторів та будівництво СЕС для власного використання бізнесом. Тут програма «Доступні кредити 5-7-9» є інструментом здешевлення вартості кредиту і можливістю наявні кошти використати для розвитку, розширення бізнесу. Також кредити на енергоефективні проєкти та купівлю відповідного обладнання видаються строком до 60 місяців і вже весь цей час бізнес може генерувати власну енергію, що здешевлює витрати на електроенергію, та дає незалежність від відключень. 

Крім проєктів СЕС, банк має партнерів з генераційними установками, тепловим обладнанням, а також сільгосптехнікою. 

Так, це можливо, Sense Bank від початку своєї діяльності фінансує придбання с/г техніки. При цьому нещодавно зменшив власний внесок за таким кредитом до 0%. Також в банку розробили швидкий процес ухвалення рішення щодо кредитів на техніку, тепер рішення приймається не довше трьох днів. 

Тобто зараз придбати вживану техніку можна зі швидким рішенням, зі спрощеним пакетом документів та без власного внеску. Така можливість діє з рядом партнерів банку — Goodfield і «АСТРА». 

Фінансування надається до 100% вартості техніки, максимум — 15 млн грн. Строк — до 60 міс для самохідної, до 48 міс — для навісної техніки. Вік техніки не має перевищувати 10 років на дату закінчення кредитного договору.   

Якщо техніка на момент купівлі включена до переліку вітчизняної техніки та обладнання для агропромислового комплексу, вартість яких компенсується бюджетними коштами — можна подати до Sense Bank заявку на отримання компенсації відповідно до Постанови КМУ 130 від 01.03.2017 року. Розмір компенсації становитиме 25% вартості такої техніки без ПДВ.  

Яна Шумунова

директорка Департаменту малого та середнього бізнесу Sense Bank

«Для українських аграріїв доступ до засобів виробництва є критично важливим, особливо в умовах обмеженої кількості обігових коштів. Запуск спрощеного кредитування вживаної техніки дозволить нашим клієнтам швидко отримувати надійну техніку без необхідності сплачувати аванс. Це наш внесок у стійкість та розвиток агросектору України».

На сьогодні за програмою «Врожай» придбати в кредит вживану с/г техніку можна виключно у партнерів банку Goodfield і «АСТРА». Але за стандартними умовами можна купувати в кредит основні засоби, зокрема і техніку в інших фермерів.

Читайте також: Sense Bank почав кредитувати нову та вживану сільгосптехніку.  

Окремих бонусів немає, але нову техніку можна придбати в будь-якого офіційного дилера/дистриб'ютора та розраховувати на всі переваги та бонуси, що пропонуються продавцями з обслуговування. Щодо вживаної техніки, то партнери мають послуги сервісу й також постійно розробляють пакети послуг з певними пільгами для своїх клієнтів.  

Кредит за програмою «Врожай» не фінансує ремонт техніки. Потрібно звернутись до банку за кредитом на розвиток бізнесу (оборотний кредит). Метою фінансування в таких випадках є розвиток бізнесу, забезпечення виробничих та господарських потреб. 

Оскільки програма «Врожай» передбачає швидке кредитування, для неї встановлено стандартний графік. З листопада по лютий кожного року діє період користування кредитом. Погашення починається з першого року: не менше 30% від суми кредиту для самохідної техніки та 35% — для навісної і причіпної. Фактично позика погашається вже після збору та реалізації врожаю.

Нотаріальне оформлення застави сільгосптехніки залежить від регіону та тарифів конкретного нотаріуса. У середньому це коштує від 0,01% вартості техніки, але не менше 10 тис. грн.

Читайте також: Sense Bank збільшив фінансування для АгроВісти. Компанія планує наростити товарообіг до 500 тис. т на рік та обороти на елеваторах.

За програмою «Врожай» на посівну чи збір врожаю можна отримати до 10 млн грн фінансування без застави. Якщо кредит беруть на купівлю сільгосптехніки, заставою стає сама техніка. За потреби додатковим забезпеченням може бути ліквідне майно — нерухомість, транспорт, техніка або обладнання. Водночас зерно на елеваторі та стара техніка як застава не приймаються: їх складно моніторити, до того ж вони мають низьку ліквідність. 

Наявність кредиту враховується лише під час розрахунку суми фінансування за програмою «Врожай». Водночас позичальник має мати достатній ресурс для обслуговування всіх наявних кредитів і зобов’язань — як у Sense Bank, так і в інших банках.

Програма «Врожай» доступна виключно для юридичних осіб–сільгоспвиробників, але не для ФОП. Вона призначена для фінансування посівної та збиральної кампаній, а саме купівлі посівного матеріалу, добрив, ЗЗР, пального тощо.  

Для розрахунку суми/ліміту фінансування враховується інформація щодо площі земель з ДАР.  Банк послуговується принципом індивідуального підходу, тому інформація чи дані клієнта може бути врахована під час ухвалення кредитного рішення. 

Звісно, ми живемо та підтримуємо бізнес в країні, де вже багато років триває війна. Sense Bank завжди розглядає такі запити, та в синергії з позичальниками знаходить компромісні рішення.

Олексій Козаченко, Latifundist.com.