ТОП 12 банков, готовых кредитовать АПК

Несмотря на отсутствие долгосрочного кредитного ресурса и сжатой гривневой ликвидности, уходящий год для кредитования села стал в некотором роде символическим. На банковском рынке начали появляться новые игроки, доля аграрных ссуд в общем объеме кредитов выросла в августе до 6,3%, достигнув самого высокого значения с октября 2009 г., а в ноябре у фермеров появился новый инструмент привлечения финансовых средств — аграрные расписки.

Однако назвать аграрный сектор обеспеченным кредитными ресурсами язык не повернется. Проценты по ссудам до 30%, сверхвысокие требования к залоговому имуществу, отсутствие полноценных государственных дотаций фермерам — не позволяет аграриям нормально развивать бизнес.

По оценкам экспертов, общая потребность отрасли в кредитах составляет от 90 до 250 млрд грн, из них ежегодная потребность в оборотных средствах — 7-8 млрд грн, остальная часть средств требуется на обновление основных фондов.

По данным Национального банка Украины, в конце августа 2012 г. объем предоставленных кредитов агросектору, охоты и лесного хозяйства составил 37 млрд грн. Большая часть из них — 17,6 млрд грн — была выдана на срок от 1 до 5 лет, 10% займов оказались просроченными.

Несмотря на высокий спрос, далеко не каждый банк готов помочь в длинных ресурсах селянам. Банкиры отмечают, что активными на рынке агрокредитивания являются до 10-15 банков.

Так, в кредитовании малого и среднего бизнеса преуспели «Райффайзен банк Аваль», «Креди Агриколь», «Надра Банк», «Альфа-банк», ПУМб, VAB; в обеспечении финансовыми средствами корпоративных клиентов активно работают упомянутые «Аваль», «Креди Агриколь», VAB, «Альфа-банк», а также «Укрсиббанк», «Проминвестбанк», ПАО «Банк Кредит Днепр»; в сфере микрокредитования специализируются «Кредитпромбанк», «Прокредитбанк», а также «Мегабанк» (преимущественно в Харьковской области). Такие финучреждения, как «ОТП Банк», «ВТБ», «Укрсоцбанк» и др., рассматривают агросектор в общей линейке кредитования бизнеса.

Национальный агропортал Latifundist.com узнавал, какие банки готовы кредитовать фермеров в 2013 году.

Все участники Рейтинга публикуются в алфавитном порядке.

Подготовил Константин Ткаченко, Национальный агропортал Latifundist.com

Данные на 15 декабря 2012 г.

Наименование
VAB Банк
Подробнее ...

«VAB Банк» считает кредитование села главным направлением.

«Стратегией банка предусмотрено стать игроком номер один на этом рынке на протяжении ближайших трех-четырех лет. Агропромышленный сектор — это бизнес наших новых акционеров, который они понимают, в потенциал которого они верят», — подчеркивает председатель правления банка Денис Мальцев.

С начала года банк нарастил долю корпоративного кредитования в портфеле на 30%. В основном это кредиты, связанные с агросектором:

  • приобретение сельхозтехники;
  • ГСМ для посевной;
  • закупка минеральных удобрений;
  • закупка семян и пр.

В банке отмечают, что готовы довести долю агрокредитования в портфеле до 70%.

Банк предоставляет кредиты на срок до трех лет стабильно работающим предприятиям агропромышленного сектора. Кроме того, «VAB Банк» и лизинговая компания «VAB Лизинг» реализуют лизинговые программы для сельхозпроизводителей.

Требование к потенциальным заемщикам:

  • сроки кредитования — от года (на финансирование оборотного капитала) до пяти-семи лет на инвестиционные цели;
  • ставка — рыночная (17% годовых);
  • финансовое состояние не ниже класса «В», согласно классификации по НБУ.

В качестве обеспечения могут выступать как основные фонды (элеваторы, сельхозтехника), так и товар в обороте. При этом достаточно ликвидным и надежным залогом выступает зерно, оформленное через двойные складские свидетельства. Залог будущего урожая рассматривается в большей степени как инструмент контроля основного источника погашения кредита, нежели как реальное обеспечение.

Сумма привлеченных агрокредитов с начала года

  • К концу текущего года портфель кредитов АПК «VAB Банка» составит более 2 млрд грн.

Условия кредитования

Банк не работает с мелкими компаниями, основные клиенты банка в секторе АПК относятся к среднему сегменту — от 1 до 5 тыс. га.

«Такие компании имеют опыт работы, в связи с чем риски неурожая и излишних затрат у них минимальны. Крупным предприятиям нужны большие и дешевые деньги. Отечественный банковский сектор не может конкурировать в этом вопросе с западным фондированием, кредитованием в русских рублях или китайских юанях. А средние и малые предприятия, не имея доступа к большим и дешевым зарубежным ресурсам, являются клиентами внутреннего банковского сектора», — добавил Мальцев.

Банк предоставляет кредиты от 1 до 10 млн грн сроком до года под обеспечение ипотекой, сельскохозяйственной техники, гарантии урожая и пр.

АктаБанк
Подробнее ...

Спецпрограммы для аграриев

  • В ПАО «АктаБанк» для аграриев разработана программа кредитования «Кредит на приобретение запасных частей к сельскохозяйственной технике».

Требования к потенциальным заемщикам:

  • хорошее финансовое состояние;
  • 2 года работы в данном бизнесе;
  • положительная репутация;
  • наличие ликвидного обеспечения.

Ставки по агрокредитам

  • 19% годовых + ежемесячная комиссия в зависимости от суммы кредита.

Процент агрокредитов от общего кредитного портфеля банка

Около 1%, поскольку банк только начинает развивать это направление.

Сумма привлеченных агрокредитов с начала года

  • Порядка 15 млн грн.

Регулирование рисков

Для минимизации рисков ПАО «АктаБанк» применяет следующие критерии:

  • диверсификация кредитного портфеля (доля кредитов АПК не больше 20%);
  • стабильное финансовое состояние клиента;
  • высокий коэффициент покрытия кредита залоговым имуществом;
  • положительная кредитная история;
  • установление гибкого графика погашения кредита максимально совпадающего с периодом получения основной выручки у клиента;
  • постоянный мониторинг финансового состояния клиента;
  • наличие залогового имущества.

Процент плохих кредитов в кредитном портфеле по линии сельхозкредитов

  • Просроченные кредиты клиентами АПК отсутствуют.

Земля как залог развития долгосрочного агрокредитования

Сроки кредитования не зависят от вида обеспечения. Срок кредитования определяется потребностями предприятия в оборотном или инвестиционном финансировании. При финансировании оборотного капитала срок кредитования до 1 года, при инвестиционном финансировании сроки определяются окупаемостью проекта.

В банке считают, что отмена моратория на куплю-продажу земли сельскохозяйственного назначения приведет к активизации кредитования сегмента АПК.

Альфа-Банк
Подробнее ...

Кредитование агросектора ПАО «Альфа-Банк» определил для себя одним из стратегических направлений. Банк активно кредитует как крупные агрохолдинги, так и средние/мелкие хозяйства.

Спецпрограммы для аграриев

  • финансирование производственной программы сроком кредитования до 18 месяцев;
  • долгосрочное финансирование инвестиционных затрат (покупка сельскохозяйственной техники, строительство складских помещений, приобретение основного стада и т.д.);
  • финансирование торговых операций для трейдеров.

Требования к потенциальным заемщикам

Главным критерием при принятии банком решения о выдаче кредита является финансовое состояние заемщика и его возможность обслуживать кредит. Остальные параметры кредита зависят именно от этих показателей.

Однако, учитывая потребности клиентов в быстром ответе банка относительно готовности предоставления финансирования, «Альфа-Банк» постоянно работает над разработкой и внедрением новых инструментов финансового анализа и кредитного процесса, которые позволяют значительно ускорить и оптимизировать процесс принятия решения о выдаче кредита потенциальному заемщику.

Процент агрокредитов от общего кредитного портфеля банка

Доля кредитов компаний АПК составляет более 12% кредитного портфеля юридических лиц банка. Банк планирует повысить долю кредитов АПК до 20% от кредитного портфеля.

Регулирование рисков

Наличие дополнительных, сложно управляемых рисков в агросекторе, таких как, например, погодные, безусловно, существенно увеличивают кредитный риск по данному виду кредитов. Но незначительный удельный вес «проблемных кредитов» среди сельскохозяйственных компаний даже в турбулентный период 2008/2009 гг. и высокое качество кредитного портфеля АПК свидетельствуют, что украинские производители научились управлять указанными рисками, заверили в Банке.

«Наш подход к регулированию рисков агрокредитов основан на финансировании компаний с хорошими финансовыми и производственными показателями, которые имеют достаточный запас прочности на случай возникновения неблагоприятных условий. Естественно, мы также анализируем прогнозные производственные и инвестиционные планы компаний и постоянно изучаем рыночные тенденции как на украинском, так и на мировых рынках», — констатировали в Банке.

Банк Кредит Днепр
Подробнее ...

Спецпрограммы для аграриев

  • Наиболее востребованный продукт — сезонное финансирование пополнения оборотного капитала на срок до 12-18 месяцев. Его основными преимуществами являются возможность принятия в качестве обеспечения посевы будущего урожая в размере до 50%, гибкий график погашения в зависимости от сезонности и особенностей бизнеса. Что немаловажно — оценка залогового имущества осуществляется специалистами ПАО «Банк Кредит Днепр» бесплатно.

  • Для трейдеров и предприятий, которые планируют реализацию выращенной продукции по мере установления более высоких цен, разработана специальная программа финансирования под залог двойных складских свидетельств, где сумма финансирования составляет до 95% стоимости агропродукции. Обеспечением могут выступать зерно пшеницы, кукурузы, подсолнечника и другие культур, имеющие рыночные котировки.

  • Отдельным направлением выделено приобретение сельхозтехники, навесного и прицепного оборудования на срок до 3 лет с первоначальным взносом от 20%.

  • Аграрии могут воспользоваться и стандартными банковскими продуктами, среди которых — финансирование торговых операций для трейдеров, обслуживание документальных операций, среднесрочное финансирование инвестиционных затрат.

Требования к потенциальным заемщикам

«Принимать решение о выдаче кредита, используя жестко сформулированные показатели, на наш взгляд, не самый правильный вариант. Абсолютно понятно, что на ведение сельскохозяйственного бизнеса влияет множество факторов. К примеру, зональная расположенность сельхозугодий, интенсивность возделывания почвы, наличие собственной достаточной инфраструктуры, рынки сбыта продукции, качество менеджмента и т.д. Поэтому все решения о предоставлении финансирования аграриям в нашем банке принимаются на основании индивидуального рассмотрения не только финансовых, но и качественных показателей бизнеса каждого заемщика», — говорит первый заместитель председателя правления ПАО «Банк Кредит Днепр» Андрей Савчук.

Приоритетное направление деятельности банка — комплексное обслуживание корпоративных клиентов, в управлении которых находится более 3 тыс. га, а также предприятия по переработке и хранению сельскохозяйственной продукции.

Ставки по агрокредитам

Стоимость финансирования для каждого заемщика определяется индивидуально и зависит от финансового состояния предприятия и объема дополнительного бизнеса/услуг (зарплатные проекты, конверсионные операции, размещение депозитов и остатков на текущих счетах), которые клиент использует в банке помимо финансирования.

Процент агрокредитов от общего кредитного портфеля

В последние годы динамика агрокредитования банка растет. В настоящее время доля компаний агропромышленного комплекса в общем кредитном портфеле банка превышает 20%, в основном за счет предприятий, специализирующихся на растениеводстве. В нынешнем году запланирован рост сегмента АПК до 25-30% в общем кредитном портфеле банка.

«Если бы ситуация с гривневыми ресурсами была более стабильна и прогнозируемая, то прирост финансирования аграриев был бы более 30%», — отмечает Андрей Савчук.

Конкуренты на рынке

«Мы знаем, что далеко не все финучреждения охотно кредитуют аграриев, но мы видим в этом стратегический приоритет, опираясь на позитивный опыт и знание отрасли. На рынке корпоративного кредитования в целом работает до 20 банков, из которых индивидуальные подходы к клиентам АПК разработаны только у 7-8 банков. По крайней мере, мы ощущаем конкуренцию именно такого количества банков и такую информацию получаем от своих существующих и потенциальных клиентов», — констатирует первый заместитель председателя правления ПАО «Банк Кредит Днепр» Андрей Савчук.

При этом он отмечает, что крупные агрохолдинги имеют возможность получать финансирование напрямую от международных финансовых институтов, таких как ЕБРР и IFC, привлекать синдицированные кредиты от иностранных банков.

Сумма привлеченных аграриями кредитов с начала года

В 2012 г. банком было профинансировано новых проектов в агробизнесе на общую сумму более 480 млн гривен. Учитывая количество заявок, которые находятся на рассмотрении в данный момент, то до конца года общая сумма превысит 560 млн гривен.

Качество кредитного портфеля

«Предприятия АПК зарекомендовали себя как наиболее ответственные заемщики и качество кредитного портфеля — это один из главных аргументов, по которому эта отрасль нами была оценена как приоритетная. Уровень просроченной задолженности сельхозпроизводителей всегда был незначительным, по сравнению с другими отраслями», — резюмировал Андрей Савчук.

Киевская Русь
Подробнее ...

Банк «Киевская Русь» предоставляет достаточно широкий выбор кредитов для предприятий, размещенных в сельской местности.

Спецпрограммы для аграриев

Одна из таких программ — программа рефинансирования мероприятий системы кредитования в сельской местности. Кредиты в рамках этого проекта предоставляются на пополнение оборотных средств, приобретение, реконструкцию или ремонт недвижимости, приобретение оборудования, коммерческого транспорта, прочее.

Процентная ставка по данному кредиту фиксированная и составляет 25-27% годовых в гривне и 14-16% годовых в евро в зависимости от кредитного договора. Валюта кредитования – гривна или евро (если заемщик получает выручку в евро в достаточном количестве). Сумма кредита может достигать от 5 тыс. до 2 млн грн, а срок займа – до 36 месяцев.

В качестве обеспечения Банк рассматривает недвижимость, земельный участок, имущественные права по договору банковского вклада, размещенного в Банке, автотранспорт, оборудование широкого спектра использования. В качестве дополнительного обеспечения заемщик может предоставить оборудование узкого спектра использования и личные ценные вещи. В зависимости от потребностей заемщика Банк производит единоразовую выплату по кредиту или открывает кредитную линию.

«Также «Банк «Киевская Русь» является партнером Немецко-украинского фонда и предоставляет кредиты для малого и среднего бизнеса в рамках программы кредитования по приоритетным направлениям. В рамках этого проекта заемщик может получить средства на сельское хозяйство, пищевую промышленность, малые гостиницы, зеленый туризм, рестораны и заведение общественного питания, легкую промышленность, проекты, связанные с энергоэффективностью и энергосохранением, повышение продуктивности труда и создание рабочих мест в слаборазвитых регионах, производство, предоставление услуг, торговля», — отмечает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса ПАО «Банк «Киевская Русь» Юрий Войчак.

Банк предоставляет кредиты в рамках этого проекта на сумму от 5 тыс. до 1 млн грн на срок от 3-х до 60 месяцев в зависимости от целей кредита. В качестве обеспечения по кредиту могут быть основные средства, товары в обороте, имущественные права по договору банковского вклада, размещенного в Банке, личное имущество заемщика и его поручителя (недвижимость, транспорт, прочее), другое имущество, гарантия или поручительство. Возможна выплата денежных средств как одним платежом, так и открытие кредитной линии. Погашение кредита осуществляется по классической схеме или с учетом индивидуального графика.

Требования к потенциальным заемщикам

К каждому клиенту, который занимается бизнесом в аграрном секторе банк подходит индивидуально, предлагая именно такой банковский продукт, который позволит удовлетворить потребности клиента. Аграрный бизнес часто предполагает сезонные колебания выручки и банку необходимо предложить такой график погашения, который позволит клиенту обслуживать кредит своевременно без риска выйти на просрочку по платежам.

Как правило, потенциальный клиент должен:

  • заниматься аграрным бизнесом не менее 12 месяцев;
  • иметь годовой оборот в пределах до 12 млн грн;
  • наличие собственного капитала в бизнесе – недвижимость, сельхозтехника, сельхозоборудование.

Банк также обращает внимание на рентабельность бизнеса клиента, чтобы полученный кредит действительно приносил дополнительную прибыль клиенту в результате использования в бизнесе – например, покупка ПММ при подготовке к посевной, покупка сельхозтехники для посевной и самостоятельного сбора урожая, ремонт и оборудование недвижимости (складских помещений) для хранения урожая или содержания крупного рогатого скота (животноводство).

Ставки по агрокредитам

Банк использует ресурсы Немецко-украинского фонда для кредитования аграрного сектора. Ставки по кредитам находятся в диапазоне 14,5-18,5% в зависимости от вида деятельности и целей кредита. Если Банк кредитует собственными ресурсами, то ставка будет существенно выше и составит порядка 23-25% годовых. Срок кредитования возможен до 36 месяцев и график устанавливается в зависимости от сезонных доходов клиента.

Объем кредитного портфеля по агрокредитам

Кредитный портфель по таким кредитам на сегодня на уровне 60 млн грн. Максимальная сума кредита, которую банк предоставляет одному клиенту, составляет 1 млн грн – т.е. малый и средний аграрный бизнес.

Конкуренты на рынке

«По нашим данным, в конце II квартала 2012 года на рынке кредитования сельскохозяйственных предприятий, которые относятся к малому и среднему бизнесу, активно работали около 10 банков. Средние реальные ставки по агрокредитам в этот период и средняя реальная стоимость займов сроком на один год снизилась на 0,66 процентного пункта (п.п.), до 24,15% годовых, сроком на три года – на 0,5 п.п., до 22,94% годовых», — говорит начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса ПАО «Банк «Киевская Русь» Юрий Войчак.

Креди Агриколь Банк
Подробнее ...

Группа «Креди Агриколь» развивается как универсальный банк. Среди клиентов в секторе АПК — и малые, и средние хозяйства, и крупные вертикально-интегрированные холдинги. Банк предлагает поддержку частным лицам, которые обрабатывают землю и держат скот и птицу в своих домовладениях.

Примечательно, что, по оценке профессионализма работы банка в агросекторе, «Креди Агриколь» признан «Лучшим аграрным банком» в рамках премии UKRAINIAN BANKER AWARDS 2012.

Требования к потенциальным заемщикам

Заемщиком должна быть компания с сильным менеджментом (руководитель, агроном), с собственниками, понимающими специфику бизнеса и имеющими четкую стратегию развития; понятные банку финансы, готовность раскрыть полную информацию о финансовых потоках, постоянные каналы сбыта продукции, их диверсификация, качественные семена, СЗР и удобрения.

Что касается обеспеченности техникой и мощностями по хранению урожая — это важно. Не последнюю роль играет и надежность компании, ее репутация и история отношений с партнерами и банками. Особенно это актуально в период после 2008-2009 гг.

Важную роль будет играть заключение команды агроэкспертов о предприятии, которое обязательно принимается во внимание перед окончательным решением о готовности идти в тот или иной проект.

Процент агрокредитов от общего кредитного портфеля банка

  • 35% в портфеле юридических лиц.

Сумма привлеченных аграриями кредитов с начала года

  • Около 1,5 млрд грн.

Регулирование рисков

«При понимании специфики сельхозбизнеса, можно успешно работать в этом сегменте. Да, и засухи, и вымерзания посевов происходят с определенной периодичностью, сезон на сезон не похож. Но если постоянно быть рядом с заемщиком, быть экспертом в том, что ты кредитуешь, достаточно гибко адаптировать график финансирования под реальную ситуацию, то в любом случае, в итоге выиграет и банк, и заемщик», — рассказывает директор по корпоративному бизнесу и МСБ, член правления ПАО «Креди Агриколь Банк» Лариса Бондарева.

Конкуренты на рынке

«Из активных игроков могу назвать, пожалуй, по пять банков в каждом из сегментов: МСБ и Корпоративный бизнес, — отмечает Лариса Бондарева. — Причина столь небольшого количества кроется в том, что в агросекторе мало быть просто финансистом, нужно понимать специфику, риски, связанные с этим сегментом. И пока немногие банки готовы к этому».

Начиная сотрудничество с агробизнесом, «Креди Агриколь Банк» пригласил в команду агроэкспертов. Их задача — не только помочь банку в анализе заемщика на начальном этапе, но и поддержка самой компании, консультации в ходе всей работы с ней. Одним из таких экспертов является Советник правления по сельскохозяйственным вопросам ПАО «Креди Агриколь Банк» Жан-Жак Эрве.

Надра Банк
Подробнее ...

Спецпрограммы для аграриев

«Надра Банк» предлагает несколько программ по кредитованию агропромышленного комплекса.

  • Одна из них — совместная программа с производителями минеральных удобрений Group DF, которая предусматривает получение кредита на покупку минудобрений по оптимальной ставке. Кроме того, в эту программу входит их гарантированная поставка в указанные покупателем сроки.

  • Еще одна совместная с сетью WOG (West Oil Group) программа кредитования предусматривает получение кредита по оптимальной ставке на покупку топлива.

  • Партнерская программа «Надра Банка» и крупнейшей компании по производству СЗР «Август» предусматривает безденежное финансирование (векселя) покупки средств защиты растений (СЗР).

«Сегодня именно эта программа наиболее востребована. Кредитная ставка по этой программе составляет 2% годовых, что для аграриев крайне выгодно», — заверили в банке.

  • В ближайшее время у «Надра» появятся партнерские программы с производителями и продавцами сельхозтехники.

Требования к потенциальным заемщикам

  • наличие собственного земельного банка от 1 до 10 тыс. га;
  • резидент Украины;
  • наличие собственной посевной и уборочной техники;
  • опыт в растениеводстве от 3 лет.

Ставки по агрокредитам

  • 22% в гривне.

Регулирование рисков

«АПК — это достаточно рисковая сфера, поэтому наш банк кредитует предприятия, бизнес которых устойчив и прозрачен. Залог для банка является второстепенным, хотя и крайне важной составляющей при принятии решения о выдаче кредита», — отметили в банке.

«Надра Банк» старается кредитовать те предприятия, которые уже давно трудятся на этом рынке, имеют собственную хорошую материально-техническую базу и достаточно большой собственный капитал.

ОТП Банк
Подробнее ...

Последние 14 лет АО «ОТП Банк» обслуживает и финансирует компании, работающие в сельскохозяйственном секторе экономики Украины. К числу таких клиентов в банке входят крупные транснациональные компании, крупные аграрные холдинги, экспорт-ориентированные торговцы, а также производители сельскохозяйственной продукции, заводы по производству и переработке продукции, элеваторы и другие предприятия этой отрасли.

«Наш банк стал первым лучшим банком в Украине, который начал предоставлять структурированное торговое финансирование корпоративным клиентам и особенно торговцам сельскохозяйственной продукции», — отмечает начальник отдела структурированного торгового финансирования банка Наталья Кондратчук.

На сегодняшний день «ОТП Банк» предоставляет компаниям агросектора полный спектр банковских услуг: ведение текущих счетов, осуществление валютообменных операций, ведения зарплатных проектов, выпуск документарных инструментов, финансирование торговой и операционной деятельности, другие услуги.

Долгое время деятельность банка не была ориентирована на финансирование украинских фермерских хозяйств, задействованных в выращивании сельхозпродукции, в связи со значительными производственными и финансовыми рисками. Однако такие компании косвенно финансировались банком путем предоставления кредитов крупным холдингам, торговцам для авансирования производителей сельхозкультур.

Требования к потенциальным заемщикам

  • опыт работы на украинском рынке (минимум 3 полных года);
  • прозрачность в работе компании;
  • отсутствие государственной доли в уставном капитале и другие.

Ставки по агрокредитам

Запрос каждого потенциального заемщика детально изучается банком, после чего ему предлагаются индивидуальные условия финансирования с учетом специфики ведения бизнеса, сложности сделки, в которой банк будет принимать участие, финансового состояния заемщика, структуры обеспечения, пожеланий самой компании, конъюнктуры рынка.

Процент агрокредитов от общего кредитного портфеля

В банке отмечают, что количество агрокомпаний, которые обслуживаются в банке, постоянно растет, кредитный портфель для этой отрасли увеличивается из года в год. Так, на конец 2011 года объем кредитов, выданных предприятиям агробизнеса, вырос почти на 20% по сравнению с этим показателем на конец 2010 года.

ПУМб
Подробнее ...

В 2012 году «Первый Украинский Международный банк» (ПУМб) занял активную позицию на рынке кредитования предприятий агропромышленного комплекса.

Спецпрограммы для аграриев

ПУМб запустил специальные продукты и услуги для предприятий аграрного сектора с годовым оборотом до 80 млн грн. В частности банк предложил особые условия финансирования текущей деятельности аграрных предприятий и приобретение новой сельскохозяйственной техники для обработки земли и сбора урожая.

Требования к потенциальным заемщикам

Обязательные:

  • опыт ведения бизнеса не менее 2 лет;
  • позитивная деловая репутация;
  • доля собственного капитала в пассиве баланса не менее 20%;
  • достаточность финансового результата компании для обслуживания текущего и запрашиваемого объема обязательств.

Рекомендательно-желаемые:

  • минимальный размер обрабатываемых земель (для традиционного растениеводства) не менее 500 га с надлежащим образом оформленным правом собственности/аренды земельных паев. При этом минимальная годовая выручка с 1 га должна быть не менее 2500 грн, что является одним из показателей минимальной эффективности деятельности предприятия.

Ставки по агрокредитам

Ставки для агробизнеса аналогичны тем, что предлагаются банком для предприятий других отраслей и соответствуют сложившемуся среднерыночному уровню процентных ставок. Они могут варьироваться в пределах 1-1,5% в зависимости от размера бизнеса клиента, его финансового рейтинга и выбранного продукта.

Процент агрокредитов об общего кредитного портфеля банка

«Как правило, большинство агрокомпаний работают в сегменте малого и среднего бизнеса, поэтому у ПУМб в портфеле кредитов, выданных предприятиям МСБ, доля агрокредитов достигает около 20%. Если же оценивать весь корпоративный портфель ПУМб, включая крупные кампании, то доля агрокредитов составляет около 6%», — рассказывает Елена Рудик, руководитель департамента по работе с малым и средним бизнесом ПУМб.

С начала 2012 года доля агрокредитов составила более 35% в структуре всех новых выдач сегмента клиентов МСБ.

Также особую роль в финансировании растущих потребностей агропроизводителей ПУМб сегодня отводит документарным операциям и операциям с ценными бумагами (гарантии платежа, аккредитивы, авалирование векселей).

Данные инструменты, по мнению, представителей банка:

  • обходятся клиентам значительно дешевле традиционного банковского кредитования (до 5% годовых вместо 22-25% годовых по кредиту);
  • дают возможность получить от поставщика отсрочку платежа по товару и тем самым высвободить оборотные средства на другие цели (например, расширения производства);
  • снижают риски ненадлежащего выполнения поставщиком своих обязательств по поставке товара (контроль со стороны банка);
  • обеспечивают возможность погашения задолженности за товар в конце срока действия отсрочки одним платежом.

Сумму привлеченных с начала года агрокредитов

С начала года ПУМб предоставил аграриям кредитов на сумму 500 млн грн.

Условия кредитования

ПУМб предлагает займы на пополнение оборотного капитала (для покупки семян, удобрений, ГСМ) на срок до 36 месяцев, а кредиты на приобретение новой техники — на срок до 60 месяцев в зависимости от страны-производителя (США, Япония, Европа, СНГ или Украина).

График погашения займов устанавливается с учетом сезонности производственного цикла. Характерной чертой кредитных программ в ПУМб является отсутствие скрытых платежей и комиссий. Кроме того, существует возможность получения льготных условий кредитования в рамках специальных программ с партнерами банка.

ПУМб разработал специальные условия по расчетно-кассовому обслуживанию для агрокомпаний — тарифный пакет «Агро». Условия пакета предусматривают низкую стоимость операций с наличными средствами в национальной валюте, бесплатное пользование системой «Клиент-Банк», а на остаток средств на текущем счете начисляется повышенная процентная ставка. Это позволяет клиентам банка получать дополнительный доход от временно свободных средств, а также снизить издержки благодаря ежемесячным бесплатным внешним платежам в системе «Клиент-Банк».

Регулирование рисков

«Риски ведения аграрного производства действительно существуют, однако с точки зрения риска для банка предприятия аграрного сектора имеют одни из самых устойчивых финансовых положений», — заверили в банке.

Такие традиционные аграрные риски, как производственные (неблагоприятные погодные явления, болезни, вредители), рыночно-ценовые риски (неблагоприятная ценовая конъюнктура), правовые и юридические (законодательное регулирование, установления мораториев, максимальных цен реализации) можно успешно нивелировать, уверены в ПУМб.

Так, например, прибегнув к механизму сельхозстрахования либо же использования передовых инновационных технологий выращивания, продуктивной техники можно снизить производственные риски.

Риск влияния неблагоприятной ценовой конъюнктуры можно уменьшить методом продуктовой диверсификации выращиваемой продукции и каналов продаж готовой продукции.

Что касается риска невысокого дохода, то, как показывает статистика, рентабельность, в частности продукции растениеводства, в последние годы составляет 20-30%, а средний показатель доли прибыльных предприятий отрасли составляет 70-90%, что является наивысшим показателем среди всех видов экономической деятельности.

«В связи с этим, невзирая на присущие риски, интерес банков к заемщикам-агропредприятиям со временем будет только расти», — отметили в ПУМб.

Райффайзен Банк Аваль
Подробнее ...

На своем сайте «Райффайзен Банк Аваль» отмечает, что финансирование АПК является одним из его приоритетов.

«Вместе с аграриями банк преодолел не один кризис, укрепляя партнерские отношения и возрастая вместе со своими клиентами. Именно полученный опыт позволяет банку вести отрытый партнерский диалог с аграриями и переработчиками сельскохозяйственной продукции, разрабатывать для них полезные банковские услуги и льготные программы совместно с поставщиками качественных основных и оборотных средств», — указано на сайте.

Примечательно, что, по оценке профессионализма работы банка в агросекторе, «Райффайзен Банк Аваль» признан «Лучшим аграрным банком» в рамках премии UKRAINIAN BANKER AWARDS 2011.

Спецпрограммы для аграриев

Важным отличием банка является комплексное партнерское обслуживание: финансирование оборотного капитала и инвестиционные кредиты, финансовый лизинг от «Райффайзен Лизинг Аваль», документарные операции, страхование от неурожая и финансирования для строительства элеваторных комплексов.

Удовлетворения инвестиционных потребностей аграриев возможно в рамках партнерских программ с такими известными компаниями, как ООО «Техноторг»/ООО «Техноторг-Дон», ООО «Агростроительный альянс «Астра», ООО «Представительство „Ростсельмаш».

Отдельного внимания заслуживает совместная программа с мировым производителем с/х техники компании John Deere, в рамках которой технику можно приобрести с льготным финансированием через официальных дилеров: ПАО “Компания „Райз“, ООО „Ландтех“, ООО „РДО Украина“, ООО „Юпитер 9 Агросервис“, ООО „Агротек“, ООО „Механи К“.

Требования к потенциальным заемщикам

»Райффайзен Банк Аваль" предпочитает индивидуальный подход к определению условий кредитования, но основные требования при рассмотрении клиентов на финансирование такие:

  • заемщик должен работать в аграрном секторе минимум 2 года и/или им было собрано урожай не менее чем за 2 года;
  • площадь земельного участка в обработке от 100 га;
  • положительная кредитная история клиента.

Ставки по агрокредитам

Действуют среднерыночные ставки, но ценообразования по финансированию клиента носит индивидуальный характер, на что влияет как рыночная ситуация в стране, так и кредитный опыт клиента (качество обслуживания).

Процент от общего кредитного портфеля

Кредитный агропортфель «Райффайзен Банк Аваль» по состоянию на 01.09.2012 г. составил 21% от общего кредитного портфеля юридических лиц, из них: 54% — агропроизводители, 23% — агропереработчики, 23% — агротрейдеры и другие посредники.

Сумма привлеченных аграриями кредитов с начала года

За 3 квартала 2012 года предприятиям АПК было предоставлено более 4 млрд гривен.

Регулирование рисков

С целью снижения рисков при финансировании аграриев, «Райффайзен Банк Аваль» сотрудничает с такими международными финансовыми организациями, как Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) и Международная финансовая корпорация (МФК) для разработки выгодных кредитных программ.

ТАСкомбанк
Подробнее ...

«Учитывая специфику финансирования агросектора, банк не разрабатывал унифицированных продуктов для этого сегмента клиентов. Однако, принимая во внимание значительную динамику роста кредитного портфеля в секторе, мы сконцентрировались на выделении отдельного бизнес-направления для кредитования аграриев. Мы, скорее, приветствуем индивидуальный подход в работе с сельскохозяйственным бизнесом, учитывая специфику каждого клиента, и при этом придерживаемся общепринятых принципов в финансировании оборотного и основного капитала», — говорит заместитель председателя правления АО «ТАСкомбанк» Иван Альмяшев.

У банка уже есть опыт финансирования капитальных инвестиций в крупном товарном животноводстве, торговых операций с базовыми сельскохозяйственными культурами, оборотного капитала и сделок по приобретению других компаний агросектора. Если говорить о стандартных продуктах, банк в этом году начал развивать лизинг и факторинг. Эти кредитные продукты также могут быть применимы для финансирования агробизнеса.

Требования к потенциальным заемщикам

Принимая решение о выдаче кредитов, банк учитывает размер компании, ее опыт в бизнесе, качество построения бизнес-процессов, в каком секторе она ведет свою операционную деятельность, диверсификацию и качество земельного фонда, опыт и репутацию менеджеров.

Кроме этого, банк детально изучает финансовые показатели, показатели по урожайности/продуктивности, техническую оснащенность клиента, мощности по хранению и схему построения логистики.

В целом важны все параметры, которые влияют на эффективность бизнеса.

Ставки по агрокредитам

Для каждого клиента кредитная ставка рассчитывается индивидуально с учетом стоимости фондирования, операционных затрат, рисков по конкретной кредитной операции и объема резервов. Немаловажным фактором при ценообразовании является также общий уровень доходности по каждому клиенту с учетом кросс-продаж.

«И, естественно, мы ориентируемся на предельный уровень процентных ставок для аграриев, установленных государством», — констатирует Иван Альмяшев.

Процент агрокредитов от общего кредитного портфеля банка

По состоянию на 1 сентября 2012 года доля кредитов сельхозпроизводителям в кредитно-инвестиционном портфеле АО «ТАСкомбанк» составляет 15,6%.

«Это существенный удельный вес, учитывая, что мы стремимся к диверсификации наших вложений в разные отрасли. Однако мы относим агросектор Украины к одному из самых перспективных направлений для финансирования», — говорит заместитель председателя правления банка.

Сумма привлеченных аграриев кредитов с начала года

Банк стремится выстраивать долгосрочные отношения с каждым клиентом. Сумма выданных заемных средств на сельскохозяйственные нужды с начала года составила 165 млн грн.

Регулирование рисков

»Действительно, агробизнес, как никакой другой, зависит, прежде всего, от погодных условий. Эти риски могут регулироваться только диверсификацией земельного фонда, его размещением в разных климатических зонах Украины", — констатирует Иван Альмяшев.

При рассмотрении вопроса о кредитовании, определении срока и графика погашения обязательств учитываются факторы, описанные выше, а также сезонность агробизнеса. Банк использует и индивидуальный набор условий и ограничений в кредитной документации и на регулярной основе проводит мониторинг их выполнения.

Специалисты банка выезжают на место ведения бизнеса клиентов, непосредственно изучают технологию, индивидуальные особенности и проблемы, срока и графикас которыми сталкиваются клиенты.

Качество кредитного портфеля

В период непростых экономических условий 2008-2009 гг. «ТАСкомбанк» сократил темпы кредитно-инвестиционной деятельности и возобновил активность в конце 2010 года. Таким образом, это позволило банку минимизировать долю невозвратных кредитов, и сегодня часть токсичных сельскохозяйственных активов в кредитно-инвестиционном портфеле банка незначительна и составляет 0,2%.

Эрсте Банк
Подробнее ...

«Эрсте Банк» активно кредитует как крупные агрохолдинги, так и средние/мелкие компании, основной вид деятельности которых – растениеводство, животноводство, переработка сельскохозяйственной продукции, а также агротрейдеров, поставщиков сельскохозяйственной техники и сельхозоборудования, материальных ресурсов для АПК. При этом, учитывая специфику и размер компаний, нет единого стандартного подхода в кредитовании. В каждом отдельном случае решение принимается индивидуально, в том числе и с точки зрения структурирования сделки, ценообразования.

Спецпредложения для аграриев

На сегодняшний день банк предлагает ряд инструментов финансирования:

  • Финансирование рабочего капитала/пополнение оборотных средств, при котором самым популярным инструментом является классическая возобновляемая кредитная линия.

  • Финансирование инвестиционных затрат, а именно покупка сельскохозяйственной техники и оборудования, строительство инфраструктуры по хранению зерна, реконструкции существующих и строительства новых животноводческих комплексов, приобретение основного стада и т.д. При финансировании инвестиционных затрат клиента активно используются такие инструменты, как долгосрочная невозобновляемая кредитная линия.

  • Финансирование торговых операций для трейдеров, поставщиков техники и оборудования, материальных ресурсов, перерабатывающих предприятий.

Требования к потенциальным заемщикам

Наиболее важными критериями оценки являются финансовое состояние предприятия, стабильность денежного потока (с учетом измененной стоимости привлеченных ресурсов), диверсифицированность каналов закупок-продаж, а также позитивная кредитная история предприятия.

Общий объем привлеченных агрокредитов

По состоянию на 1 ноября 2012 года банк профинансировал агросектор на общую сумму –56,7 млн грн.

Ставки по агрокредитам

Ставки на кредитование агросектора находятся на уровне 24-25%.

Выполнено с помощью Disqus