У що інвестують та на що витрачають гроші аграрії?
Як надійно прилаштувати гроші? Причому не просто зберегти, а й примножити їх? Варіантів багато. Але аграрні бізнесмени воліють вкладати заощадження в справу, нехай і не пов’язану з сільським господарством. Нерухомість також залишається звичною темою для інвестицій. Разом із нашим партнером, компанією «Інтергал-Буд», ми розглянули цей інструмент. Ті, хто раціонально інвестують, вміють і красиво витрачати гроші. Для цього є ще більше можливостей.
Інструменти інвестування
Нещодавно Latifundist.com розглядав різні інструменти інвестування, вивчав їхню дохідність та ризики. Депозити, цінні папери, земля, криптовалюта… Найчастіше приватні інвестори використовують інструменти, які їм найбільш зрозумілі. Принаймні саме так радять чинити експерти.
Вони ж кажуть, що продумані, ґрунтовні, неспекулятивні інвестиції завжди робляться з розрахунком на перспективу. Грамотний підхід передбачає побудову довгострокових інвестиційних стратегій, готовність чекати та навчатися на своїх помилках.
Читати по темі: Куди інвестувати: земля, нерухомість, депозит, акції, криптовалюта?
Власник та CEO компанії Babitskyi Investment Management Роман Бабицький, аналізуючи інвестиційні інструменти, сказав, що сьогодні прибутковість гривневих депозитів становить 10% річних, доларових — 1-2%, ОВДП — 12% (у гривні). Останнім часом стали популярними вкладення в автоломбарди, що дають 14-18% річних. Також непогану прибутковість (16-18%) можна отримати від облігацій, які зараз випускають різні інвестиційні компанії (Moneyveo, «Нова пошта» та ін).
В Україні ще продовжує формуватися ставлення приватних інвесторів до сільгоспземлі як до потенційного активу. Ринок землі було відкрито лише 5 місяців тому, і кількість угод наразі невелика. Як звітує Міністерство аграрної політики та продовольства України, на 28 листопада 2021 р. було укладено 47,2 тис. угод на 121,5 тис. га землі (міністерство рахує всі угоди, зокрема договори обміну, дарування та ін.). Якщо говорити, власне, про угоди купівлі-продажу земель сільгосппризначення, то згідно з проєктом «Земельна карта України», на 29 листопада 2021 р. їх —18,6 тис. (на придбання 67,5 тис. га землі). Аналітики оцінюють дохідність інвестицій у земельні наділи на рівні 7-10%.
Як зазначив Сергій Пагер, керуючий адвокат Адвокатського бюро «Сергія Пагера», головні переваги землі як активу в тому, що це обмежений ресурс. Крім того, попит на цей вид інвестицій сьогодні є більшим, ніж пропозиція. Тому інвестор відразу може отримати гарантований дохід від здачі землі в оренду. Прибутковою є і купівля та концентрація в одних руках пулу земельних ділянок. Наприклад, ділянки площею 50 га, 100 га — це цікавий пул. До речі, зважаючи на нинішні ціни, інвестор, у якого є $100 тис., може придбати 40-80 га.
«Як актив земельна ділянка сільськогосподарського призначення не вимагає поточних капіталовкладень. Ліквідність активу висока. Крім того, за рахунок придбаної землі можна отримати додаткове фінансування на придбання тієї ж землі або кредитування нових проєктів», — зазначив Сергій Пагер.
Яйця з різних кошиків
Власне, розвиток інших бізнес-напрямків (зокрема суміжних) — добрий спосіб не лише примножити свій капітал, а й підтримати аграрний бізнес у нестабільний період. Адже, що не кажіть, ризики в сільському господарстві залишаються високими. І зростання цін на газ, зміна світової кон'юнктури — вершина айсбергу. Багато гравців, які працюють у сільському господарстві, розвивають інші бізнес-напрями, розкладаючи таким чином яйця в різні кошики, диверсифікуючи ризики.
Наприклад, багато українських фермерів працюють на ринку нерухомості. Деякі, розпочавши з вирощування сільгоспкультур чи тваринництва, згодом переходять у переробку чи інші суміжні бізнеси. Наприклад, один волинський фермер, який також займається будівництвом, відкрив звіринницьку ферму, а згодом вирішив організувати мисливське господарство. Інший аграрій із Західної України вирощував фрукти, потім збудував холодильні камери для зберігання врожаю і почав їх здавати в оренду.
«Наша сім'я володіє проєктним, інженерним, сільськогосподарським бізнесами. Що стосується аграрного напрямку, то ми — і виробники, і переробники («Красногірський олійний завод»). Наразі активно розвиваємо тваринництво. Також є певні похідні напрями розвитку, наприклад, виготовлення екологічного посуду із органічних відходів. Тому диверсифікація для нас — це не мета, а шлях розвитку. Якщо думаєш і працюєш, то диверсифікація сама тебе знаходить».
Квадратні метри
Якщо відштовхуватися від постулату: ніколи не інвестуй у те, чого не розумієш, — напевно, нерухомість буде одним із найзрозуміліших напрямків. Купівля житлової нерухомості була і залишається надійним способом не лише зберегти, а й примножити заощадження. І аграрії, як і представники інших бізнесів, активно інвестують у квадратні метри.
Забудовники пропонують таку кількість і різноманітність об'єктів, яка задовольнить різні цілі і потреби покупців. Останнім часом особливо популярними є житлові об'єкти бізнес-класу. Рієлтори кажуть, що саме у цьому сегменті спостерігається найбільше зростання цін, що й приваблює інвесторів.
За даними Романа Бабицького, на ринку житла затребувані об'єкти формату live-work-play, «місто у місті», житлові комплекси та ін. Це абсолютно новий підхід, коли житло та інфраструктура співіснують разом (80% та 20% відповідно). Приблизно 1/3 ЖК 2020-2022 рр. мають саме такий формат.
Цікаво, що як інвестори, так і незалежні експерти сьогодні оцінюють не тільки функціональність житлових комплексів, але і архітектурні рішення. Девелопери, які пропонують цікаві архітектурні рішення, комплексну забудову та продуманий благоустрій території, мають більше конкурентних переваг. Наприклад, житловий комплекс бізнес-класу «Голосіївський» компанії «Інтергал-Буд» став лауреатом престижної європейської премії у сфері нерухомості — European Property Awards. Журі премії високо оцінили ергономічність планувань ЖК, та присудили перемогу у номінації «Апартаменти/Кондомініум» (Apartment/Condominium). До речі, European Property Awards заснована у 1995 р., вважається провідною нагородою європейського ринку в сфері житлової та комерційної нерухомості. Європейська премія є частиною міжнародної премії нерухомості — International Property Awards — найавторитетнішого у світі конкурсу з точки зору якості проєктів, які беруть участь у ньому.
«Сьогодні до 40% усіх квартир та апартаментів на первинному ринку житлової нерухомості купують для отримання прибутку від перепродажу чи оренди. Протягом двох років, доки будується будинок, цілі покупки можуть змінитися. Іноді квартиру, що купується для себе, вигідніше перепродати. Наприклад, вартість об'єктів, придбаних у 2018 р., нині зросла на 70%».
За даними компанії «Інтергал-Буд», цього року вартість столичних новобудов (мова про об'єкти, де немає проблем із документацією та термінами будівництва) зросла на 30,7%. Якщо на початку року вартість 1 кв. м становила $1010, то сьогодні — $1320.
У 2022 р. зростання цін на нерухомість буде більш стриманим — приблизно 24-26%.
«Значний попит на оренду квартир та апартаментів у Києві гарантує їхнім власникам пасивний дохід до 15% річних у доларах. У випадку перепродажу реальна прибутковість досягає 50-100%».
Ринок оренди житла у великих містах значно змінився за останні кілька років. Більшість платоспроможних орендарів воліють жити у нових, комфортних ЖК, їх приваблює сучасна, архітектура, покращені планувальні рішення та наявність підземних паркінгів безпосередньо у комплексі.
«Житло на вторинному ринку морально та фізично застаріло, а сучасне економічно активне населення, у тому числі представники креативної індустрії у пошуку нового орендного якісного житла. Світові тренди і покоління Z також прагне всіх принад sharing economy (економіка спільного використання, — ред.), що тільки стимулюватиме ринки оренди», — сказав генеральний директор та засновник NAI Ukraine & Urban Experts Віталій Бойко.
За інформацією забудовників, прибуток сервісних апартаментів становить 10-15% у валюті. Окупність інвестицій у придбання апартаментів можна порівняти з періодом повернення коштів у комерційну нерухомість — 6-8 років.
«У перспективі, очікуємо побачити зростання присутності іноземних операторів на ринку та збільшення частки орендних апартаментів у загальному обсязі житлових комплексів без житлового титулу, вихід готельних операторів, у тому числі міжнародних, у сегмент сервісних апартаментів, та ще більший інтерес інвесторів до сегменту як способу пасивного. інвестування коштів», — прокоментував Віталій Бойко.
Розстрочка та кредитні програми у певних ситуаціях спрощують та полегшують придбання квадратних метрів. Забудовники пропонують різні варіанти. Наприклад, девелопер «Інтергал-Буд» за умови мінімального початкового внеску у розмірі 30% від вартості квартири надає розстрочку до 5 років (виплати в національній валюті). Якщо говорити про кредитну програму, то компанія працює з банками-партнерами «УКРГАЗБАНК» та «ГЛОБУС», які зі ставкою від 5% річних надають іпотечні кредити до 20 років при початковому внеску у розмірі від 30% вартості квартири, що купується.
Звісно, будь-які інвестиції пов'язані з ризиками. Останні скандали з деякими будівельними компаніями налякали потенційних інвесторів. Тому фахівці радять при виборі забудовника уважно вивчити інформацію про компанію та її об'єкти. А шукаючи об'єкт, враховувати клас нерухомості, відмінності в ціні та можливі доходи в майбутньому.
Не розкіш, а….
Колись ознакою елітного становища у суспільстві були срібні ложки та корсети. Сьогодні бізнесмени підкреслюють свій соціальний статус машинами та гаджетами. Аграрії теж охоче вкладають гроші в хобі та мрії дитинства.
Олександр Поворознюк, що очолює «Агрофірму П’ятихатську», свого часу не став професійним футболістом. Але тепер реалізовує себе не тільки як аграрій, а і як президент футбольного клубу «Інгулець». Нещодавно він розповів YouTube-каналу «Пряма Червона», що витрачає гроші на футбол — до $3 млн на рік — тому, що «отримує від цього кайф».
Олександр Поворознюк
Генеральний директор «Агрофірма П’ятихатська»
«Це драйв. Мені такого заряду для роботи вистачає настільки, що я місяць цілодобово працюю, щоб ще заробити грошей та витратити їх на футбол. У житті подібних емоцій немає. Навіть коли мене підривали, коли в мене стріляли — це не той драйв. Я до футболу ставлюся як до ще однієї своєї дитини, яка приносить задоволення».
Хтось для задоволення і втілення дитячих мрій купує живого скакуна, хтось — «залізного коня», який найчастіше коштує не менше за першого.
Те, що автомобіль — це не розкіш, а засіб пересування, пояснили автори «Золотого теляти» ще на початку XX століття. А машина для аграрія — це ще й засіб виробництва. При цьому часто потенційні власники вибирають автомобіль, щоб підкреслити свій статус.
«Все одно зустрічають по одежі. Коли маєш презентабельний вигляд, простіше спілкуватися з потенційними інвесторами, клієнтами. У підприємства повинен бути автомобіль, на якому не соромно виїхати в люди. Але якщо такі поїздки трапляються раз на пів року, то це недоцільно».
Технічні характеристики «залізного коня» не менш важливі, ніж параметри спеціальної сільгосптехніки. Машина власника сільгосппідприємства повинна мати високу прохідність, вантажопідйомність. Водночас вона має бути досить комфортною, щоб легко було долати великі відстані. А також — надійною та невибагливою.
Хоча автомобільні дилери не ведуть статистику покупців за професійним спрямуванням, але кажуть, що представники агробізнесу — активні покупці «залізних коней». Наприклад, як зазначив директор з продажу комерційних автомобілів компанії Stellantis Україна (імпортер Peugeot, Citroen, DSAutomobiles та Opel) Володимир Барабаш, у середньому на аграрний сектор припадає приблизно 70 проданих компанією автомобілів на місяць.
«У нас немає можливості відокремити, який проданий автомобіль буде задіяний в особистих потребах, а який — у потребах компанії. Але якщо говорити про частоту покупки, такі угоди відбуваються регулярно. Стабільно раз на місяць ми отримуємо замовлення від агросектору», — зазначив Володимир Барабаш.
За його даними, 60% продажів припадає на так звані універсальні «каблучки» — пасажирські вени Peugeot Rifter, Citroen Berlingo, Opel Combo — та їхні вантажні версії — Peugeot Partner, Citroen Berlingo Van та Opel Сombo Van. Вибирають їх насамперед за місткість і високу вантажопідйомність при порівняно невеликих габаритах, економічність дизельних моторів, а також якісні їздові характеристики. Рідше аграрії беруть у парк велику техніку для перевезення більш габаритних вантажів.
«Щодня водії з комерційною метою долають сотні, а то й тисячі кілометрів дорогами різної якості. Тому автомобіль має бути прохідним і надійним, стабільно витримувати навантаження, передбачене технічними характеристиками. Не менш важливим є і комфорт водія за кермом. Адже від того, наскільки він зручно сидить, «м'яко» їде чи менше напружується, залежить його стан», — підкреслив Володимир Барабаш.
Зрозуміло, є безліч способів, як витратити гроші. Але, вірогідно, наступний рік буде непростим. За різними оцінками, вкладення на 1 га зростуть на 20%, і аграріям знадобиться фінансовий резерв. А другорядні витрати, найімовірніше, відійдуть на другий план.
Неля Васильєва, Latifundist.com
